数据显示，2020年我们供应链市场规模可达到20万亿，在此前景之下，众多企业都投身到了供应链金融，既有阿里、京东等电商巨头，也有海尔、国美等实体巨头，更不乏顺丰、天天等物流企业，已是群雄割据的局面。
银行供应链金融时代：中小微企业融资难
面向C端的共享经济、新零售等风口一个接一个，隔三差五就传出某某平台完成了或A轮、或B轮、或C轮几亿或几十亿的融资；TO B企业却没那么幸运。
供应链金融不同于面向C端用户的消费金融，非单一产品，而是围绕一家核心企业，全方位为产业链上的N个企业提供融资服务。供应链金融诞生，是为了解决中小微企业融资难问题，将未来的应收账款，仓储等作为质押物，为中小微企业提供资金支持，但由于银行贷款门槛高，中小微企业曾有一段难捱的日子。
除了核心企业和一级上、下游供应商能获得银行贷款外，二、三级供应商/供销商有巨大的融资需求，但所得杯水车薪，无法得到满足。银行的担忧也并不是没有道理。
一方面，央行的征信系统数据不够全面，银行只能依赖核心企业的控货能力和调节销售能力来评估融资范围，但银行业会担忧核心企业所提供的交易数据的真实性，因为EPR虽然篡改难度大，并不等于不能篡改，风控成本由此增加。
另一方面，不能凭信用借款的中小微企业虽能采用质押的方式申请贷款，但并不是所有商品都适用于这个选项，比如煤炭就无法准确估值，缺少有效抵押物的中小微企业融资也就更为困难。再加上供应链上下游企业的账期非常长，为了降低风险，银行只愿意为上游一级供应商提供保理业务，为下游一级供应商提供预付款或存货融资。
互联网供应链金融时代：融资依然很难
银行不能满足供应链上下游二、三级供应商或经销商的融资需求，互联网供应链金融试图突破这一障碍，将传统产业链上的阻塞点打通，解决中小微企业资金流通困难的问题，但风控同样是互联网供应链金融平台最大的困扰。
中小微企业的平均生命周期很短暂，仅2.5年，企业破产倒闭者时常有之，而TO B服务的回报周期又比较长，互联网金融机构放贷给中小微企业需要承担非常高的风险，如何降低融资环节额风险正是互联网金融机构们头痛的问题，这也导致了在应收账款类、预付类、存货融资和信用贷款四种融资类型中，以应收账款类规模最大。
尽管大数据和AI在金融领域的应用已经相对成熟，也为风控问题提供了解决途径，基于电商平台的互联网+供应链金融，如蚂蚁金服等可以将淘宝天猫积累的客户信息、交易信息、资金数据等用于风控，京东金融和顺丰金融还拥有准确的物流数据。
但对于非自营+金融的供应链金融平台来说，由于企业与企业之间戒备心较高，数据并不如消费金融中的C端用户数据容易获得，需要通过历史交易来评级信用，在审核资格上则非常严格，比如网库金融融资条件之一为需要有不少于10次的线上交易作为审核依据，无线上交易则需1年内的购销合同并加盖公章。
企业不愿共享数据的原因，主要是担忧数据泄露，以及担忧财务、税务、员工工资等核心数据共通之后，在同行竞争中失势，毕竟对核心企业来说，金融只是板块之一，优先级也不高，为了金融业务要共享商业机密必然是不愿意的，也就增加了中小微企业打通数据的难度。
因此，在供应链金融中，只有头部企业的数据化较为完善，大部分企业都处在数据化非常落后的阶段，需要投入人力物力去验证真伪，风控成本较高，创业企业又缺乏物流、交易等海量数据支撑，布局供应链一直背负着巨大的风险。
成本高则是制约供应链金融发展的另一个重要因素，供应链金融涉及多方交易，为了验证交易的真实性，金融机构需要投入巨大的时间和花费。由于供应链涉及的节点不一，多的时候甚至能跨越十多个地理区域，金融机构很难跟踪、调查清楚所有环节，难以验证产品和服务的真正价值。透明度缺失，对于有融资需求的企业来说自然也很困扰，一是融资时间变长，二是手续费便得昂贵，中小微企业不堪重负。
此外，金融对于想要加固、发展供应链的核心企业来的重要性愈加凸显，供应链金额平台融资又依赖于核心企业，核心企业议价能力和话语权高，当他们也涉足金融领域时，互联网供应链金融的地位则变得尴尬。
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稿件来源 供应链金融：https://www.51qqt.com
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